Dachzeltversicherung – das musst du wissen!

Das Wichtigste zum Thema Dachzeltversicherung

Eine Dachzeltversicherung – das ist wohl das Letzte, woran ich bei meinem ersten Ausflug mit dem Dachzelt gedacht habe. Erstaunlich wenig Dachzeltnomaden machen sich anfangs ernsthafte Gedanken um eine Dachzeltversicherung. Erst mit der Zeit kommt für Viele der Gedanke: Was passiert eigentlich bei einem Unfall? Ist mein Dachzelt versichert? Was ist, wenn mir jemand das Dachzelt entwendet?

Wie versichert man eigentlich ein Dachzelt?

Du hast dein lang ersehntes Dachzelt endlich auf deinem Autodach und willst jetzt am liebsten sofort in den nächsten Urlaub starten? Vielleicht hast du auch schon deinen zehnten Urlaub mit Dachzelt hinter dir? Oder irgendetwas dazwischen? Ganz egal wie lange du dein Dachzelt schon besitzt: Hast du dir schon einmal Gedanken um eine Dachzeltversicherung gemacht?

In diesem Artikel wollen wir das Thema Dachzelt Versicherung einmal ganz genau beleuchten und dir verschiedene Möglichkeiten aufzeigen, wie du dein Dachzelt gut versichern kannst.

Inhaltsverzeichnis

Gucken statt lesen? Schau DZN-Live!

Für alle, die lieber gucken statt lesen hier das DZN-Live zum Thema Dachzelt Versicherung. Rebecca & Thilo führen dich durch den Versicherungsdschungel und zeigen dir, worauf du achten musst.

Wieso eine Dachzelt Versicherung?

Vielleicht hast du dir noch gar keine Gedanken um eine Dachzelt Versicherung gemacht. Halten wir uns aber einmal vor Augen, was das Dachzelt gekostet hat und dass der Wert des Dachzeltes in manchen Fällen sogar den Wert des Autos übersteigt. Dann ist der Gedanke, das Dachzelt zu versichern, gar nicht mehr so abwegig.

Denn was passiert, wenn der Stoff deines Dachzeltes durch einen herabfallenden Ast zerrissen wird? Was passiert, wenn du mit deinem Dachzelt in der Tiefgarage hängen bleibst? Und was passiert, wenn dein Dachzelt vielleicht sogar gestohlen wird?

Wie ist also das Dachzelt auf dem Autodach versichert? Beziehungsweise ist es überhaupt versichert und versicherbar?

Im Prinzip hast du zwei einfache Möglichkeiten dein Dachzelt unterwegs zu versichern: über die KZF-Versicherung und über eine separate Dachzelt Versicherung.

Die separate Dachzeltversicherung

Bisher konnte man das Dachzelt auf Reisen (wenn überhaupt) nur über die KFZ-Versicherung versichern. Eine Risikoübernahme von Gegenständen im Dachzelt sind dabei nicht abgedeckt und auch nicht jede Versicherung übernimmt Schäden bei einem geöffneten Dachzelt. 

Damit macht jetzt die Gothaer Dachzeltversicherung Schluss. Die Gothaer Versicherung bietet eine separate Versicherung für dein Dachzelt an. Ist das nicht cool?

Werbung: Die Dachzeltnomaden haben mit der angebotenen Versicherung eine Kooperationsvereinbarung. Das bedeutet, wir bekommen eine Provision, wenn du nachweislich eine Versicherung über uns abschließt. Deshalb zahlst du nicht mehr, unterstützt uns aber bei unserer Arbeit.

Die Dachzelt Versicherung von der Gothaer

Nach über 1.000 versicherten Zeltanhängern bietet die Gothaer – bzw. die Generalagentur Bittner – jetzt auch eine Versicherung für Dachzeltnomaden an.

Das Dachzelt ist etwas ganz besonderes – eben ein echtes Lieblingsstück. Und genau so sollte es auch versichert sein.

Jens Bittner – Generalagentur

Die Gothaer bietet mit der Dachzelt Versicherung einen Neuwertschutz mit einer echten Allgefahrenversicherung. Bis auf wenige Ausschlüsse ist das Dachzelt gegen alles Erdenkliche komplett geschützt. Ohne Hochstufung von Schadenfreiheitsklassen oder Selbstbeteiligungen wie z. B. in der KFZ- Versicherung.

👉 Die Generalagentur Bittner spendet pro Vertragsabschluss 10 Euro an unsere Dachzeltnomaden Hilfsorganisation gGmbH.

Was deckt die Dachzeltversicherung der Gothaer genau ab?

Egal ob aufgebaut auf dem Dach oder zusammengepackt in der Garage – die Leistungen der Gothaer greifen bei Schäden in jedem Zustand.

Der Allgefahrenschutz
der Gothaer deckt ab:

    • Neuwertschutz gegen unvorhergesehene, plötzlich eingetretene Beschädigung

    • Zerstörung aller Art

    • Verlust durch Diebstahl

Nicht versichert sind:

    • Abnutzung

    • Liegenlassen

    • Verwitterung

    • Vorsätzliche Beschädigungen

    • Verbrauchsteile

Die Highlights der Gothaer Dachzeltversicherung:

    • versicherbar sind Dachzelte bis zu einem Wert von 7.000 EUR

    • Versicherung zum Neuwert

    • Jahresbeitrag ab 75,- EUR inkl. Versicherungssteuer (bei Fünfjahresvertrag)

    • versichert gegen Beschädigung und Zerstörung aller Art sowie Verlust durch Diebstahl

    • keine versteckten Selbstbeteiligungen oder Höherstufung von Schadenfreiheitsrabatten

    • Beantragung und Schadenregulierung aus einer Hand

Übrigens: Die Gothaer bietet ihre Dachzeltversicherung auch für (private) Dachzeltvermieter an! Wenn du dich also als Vermieter besonders absichern magst, dann geht's hier zum Kontaktformular Gothaer Dachzelt Versicherung.

Beispiele zur Versicherung der Gothaer:

Beispiel 1: 

Beim Versuch, das Zelt auf das Auto zu heben, rutscht dieses aus den Händen und fällt zu Boden. Dadurch verzieht sich die Unterkonstruktion. Die Reparaturkosten in Höhe von 2.128 EUR werden von der Gothaer komplett übernommen.

Beispiel 2:

Nach einem schweren Sturm mit Gewitter weist das Dachzelt plötzlich einen großen Riss im Himmel, verbogene Stangen und defekte Reißverschlüsse auf. Der Schaden beläuft sich auf mehrere Hundert EUR und wird komplett übernommen.

Klingt gut? Hier kannst du dir mehr Infos zur Gothaer Versicherung holen:

Dachzeltversicherung im Rahmen der KFZ Versicherung

Neben der separaten Dachzelt Versicherung kannst du dein Dachzelt natürlich auch im Rahmen deiner KFZ-Versicherung ganz klassisch mitversichern. Wie genau das geht und welche Vorteile, aber auch Einschränkungen du dadurch hast, erfährst du hier.

Wie kann das Dachzelt versichert werden: Ladung vs. Fahrzeugausstattung

Um herauszufinden, wie ein Dachzelt versichert sein könnte, müssen wir erst einmal klären, was das Dachzelt im Verhältnis zum Auto überhaupt darstellt.

Laut Straßenverkehrsordnung (StVO) gilt ein Dachzelt als Ladung.

Allerdings sehen das nicht alle Versicherungen so. Bei manchen Versicherungen gelten Dachzelte als Fahrzeugausstattung, da das Dachzelt abnehmbar und nicht fix mit dem Fahrzeug verbunden ist.

Da es hier bisher keine klare Linie zu geben scheint, lohnt es sich, bei deinem Versicherer in den Versicherungsbedingungen nachzusehen und im Zweifel nachzufragen.

Wenn deine Versicherung das Dachzelt als Fahrzeugausstattung betrachtet, dann musst du das Dachzelt zusätzlich versichern, um Versicherungsschutz zu erhalten. Wenn deine Versicherung das Dachzelt als Ladung betrachtet, ist es in der Kasko-Versicherung automatisch mitversichert.

Es gibt allerdings auch Versicherungen, die keine der beiden Optionen anbieten. Ein Dachzelt ist dann bei diesen KFZ-Versicherungen nicht versicherbar.

Alle Dachzelte haben eins gemeinsam: Wenn du es versichern magst, musst du erst einmal auf die Recherche gehen, was deine Versicherung denn dazu sagt.

Wann ist die Ladung mitversichert?

Grundsätzlich gilt bei Autoversicherungen:

    • Eine Haftpflichtversicherung deckt die Schäden bei anderen Fahrzeugen und Geschädigten ab, die du zu verantworten hast.

    • Eine Teilkaskoversicherung deckt zusätzlich Schäden an deinem Fahrzeug, die durch Wildunfälle, Glasbruchschäden, Schmorschäden, Schäden durch Wetter oder Diebstahl entstehen.

    • Eine Vollkaskoversicherung deckt auch Schäden, die du selbst an deinem Fahrzeug verursacht hast und Vandalismus (Schäden durch Fremde) ab.

Bei kräftigem Wind und Wetter kann es schnell mal passieren, dass dein Dachzelt Schaden nimmt.

Bei den meisten Versicherungen ist ein Schaden an der Ladung üblicherweise durch eine Teilkasko- oder die Vollkaskoversicherung abgedeckt.

Wenn deine Versicherung das Dachzelt unter Ladung zählt, solltest du trotzdem noch einmal klären, welche Schäden genau bei der Ladung abgedeckt sind. Ist Diebstahl und Vandalismus auch dabei? Oder nur Sturm- und Wetterschaden?

Beim Versichern des Fahrzeuges muss die Ladung und dessen Wert (in diesem Fall dein Dachzelt) mit angegeben werden. Nur so stellst du sicher, dass voller Versicherungsschutz besteht.

Es gibt allerdings auch Versicherungen, bei denen Ladung grundsätzlich nicht versicherbar ist. Der Continentale-Versicherungsbund schreibt dazu offiziell:

Hallo Rebecca,

es ist korrekt, dass Ladung bei uns nicht versicherbar ist.

Es sind nur fest im Fahrzeug eingebaute oder am Fahrzeug angebaute Teile mitversichert bzw. versicherbar. Besonderheiten sind in Abschnitt A.2.1.2 unserer Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung geregelt – die aktuelle Version 10/2019 habe ich beigefügt.

Ein Dachzelt ist nicht fest mit dem Fahrzeug verbunden, sondern mit ein paar Handgriffen entfernt und kann unter Umständen auch unabhängig von einer Verbindung mit dem Fahrzeug genutzt werden, daher ist es nicht versicherbar.

Viele Grüße

Ich habe die allgemeinen Bedingungen für KFZ-Versicherungen der Continentale noch einmal studiert. Tatsächlich kommen dort auch keine Dachboxen vor. Wenn du also bei der Continentale Versicherung bist und dein Dachzelt in der KFZ-Versicherung mitversichern möchtest, musst du wohl wechseln.

Die Cosmosdirekt-Versicherung schreibt:

Sehr geehrte Damen und Herren,

was versichern wir:

fest im Fahrzeug eingebautes oder am Fahrzeug angebautes oder im Fahrzeug unter Verschluss verwahrtes Fahrzeugzubehör. Voraussetzung ist, dass es ausschließlich dem Gebrauch des Fahrzeugs dient (z. B. Schonbezüge und Pannenwerkzeug) und nach allgemeiner Verkehrsanschauung nicht als Luxus angesehen wird (z. B. Dachgepäckträger, Heckträger für Fahrräder, Rück-Sonnenschutzjalousie).

Mit den besten Grüßen

Auch die Cosmosdirekt versichert also keine an das Fahrzeug angebaute Teile (also Ladung). Das hat grundsätzlich nichts mit Dachzelten zu tun, sondern viel mehr mit der nicht versicherbaren Ladung an sich.

Bei einer Umfrage in unserer Facebook-Gruppe ist uns aufgefallen, dass der ein oder andere Dachzeltnomade von diesen beiden Versicherungen mündlich bestätigt bekommen hat, dass sein Dachzelt versichert ist. Eine schriftliche Bestätigung gab es aber bisher nicht.

In den allgemeinen Geschäftsbedingungen deiner Versicherung kannst du durchaus selbst prüfen, ob Ladung in der Versicherung inbegriffen ist. Das ist auch unbedingt zu empfehlen, um sicherzugehen.

Auf die richtige Deckungssumme kommt's an!

Ist dein Dachzelt in deiner KFZ-Versicherung mitversichert? Super! Das ist schon mehr als die halbe Miete. Jetzt ist nur noch die Frage zu klären, wie hoch die Deckungssumme bei deiner Versicherung für Ladung ist.

Üblicherweise sind Deckungssummen von 5.000 Euro zu finden. Damit sind die meisten Dachzelte bereits abgesichert. Manche Versicherungen haben allerdings auch eine Deckungssumme von 10.000 Euro für Ladung. Diese Info solltest du in deiner Police oder bei deinem Versicherungsberater bekommen.

Wenn dir das nicht ausreichen sollte, kannst du bei deiner Versicherung anfragen und dein Dachzelt eventuell als Fahrzeugausstattung zusätzlich versichern.

Apropos Deckungssumme: Die Sache mit der Selbstbeteiligung ist natürlich auch noch so eine Sache. Nehmen wir einmal an, du zerstörst mal eben mit dem Dachzelt deine halbe Garage. Wenn du einmal vergisst, dass du ein Dachzelt auf dem Auto hast, kann das schnell passieren. Übrigens haben wir hierfür – beziehungsweise dafür, dass dir das nicht mehr passiert – extra tolle Sticker designed: Die Vorsicht-Sticker für dein Dachzelt.

Wenn du es aber trotzdem mal vergessen hast, dass dein Autodach mit Dachzelt höher ist, dann heißt das noch immer nicht, dass es die günstigste Alternative wäre, deine Versicherung in Anspruch zu nehmen.

Erfahrungsberichte von Dachzeltnomaden

Hast du schon einmal einen Dachzeltunfall gehabt und den Schaden erfolgreich über deine KFZ-Versicherung regulieren können? Wir sammeln gerade noch Erfahrungsberichte von erfolgreich regulierten Dachzeltunfällen.

Wenn du magst, berichte uns gerne darüber!

Erfahrungsbericht Paul - Dachzelt & Tiefgarage

Paul ist aktuell Student und schläft während des Semesters häufig auf der obersten Etage eines Parkhauses der Uni. Leider hat er eines Morgens im Prüfungsstress vergessen, sein Dachzelt vor der Abfahrt zuzuklappen – und dann ist es passiert:

Das Dachzelt ist an der Decke des Parkhauses angestoßen und komplett vom Dach gesegelt.

Was sagt die Versicherung dazu?

Zuerst hieß es, das Dachzelt sei nicht versichert, nach 20-fachem Nachfragen aber stellte sich heraus, dass das Dachzelt mitversichert ist. Allerdings behauptete die Versicherung, dass die Schadenssumme des Autos bereits alle Ressourcen der abgedeckten Schadenssumme beim Totalschaden aufgebraucht hätte. Daher gab es leider kein Geld für's Dachzelt.

Laut der Police hätte das Dachzelt bei einem Totalschaden auch bezahlt werden müssen – die Versicherung hat da aber anders argumentiert.

Erfahrungsbericht Markus & Julia - Garage vs. Dachzelt

Gehört das so schief?
Das passiert, wenn man mal eben nicht an das Dachzelt denkt.
Garage küsst Dachzelt - das Ergebnis.

Markus & Julia haben uns geschildert, dass bei ihrem kleinen Unfall die Selbstbeteiligung der Vollkasko am Ende teurer gewesen wäre als der gesamt zu behebende Schaden an Dachzelt und Garage. Ganz zu schweigen von der drohenden Hochstufung der Schadenfreiheitsklasse.

Die Nutzung der Versicherung lohnt sich also nicht immer – ganz wie auch beim Auto.

Erfahrungsbericht Dirk : Hagelschaden

Dachzeltnomade Dirk konnte sich über einen Hagelschaden auf seinem Dachzelt “freuen”. Das Dachzelt ist ein FeatherLite von Frontrunner und es ist über die Vollkasko der VGH unter “fest verbundene Anbauten bis 5000 Euro” versichert.

Der Schaden wurde mit dem übrigen Schaden am Fahrzeug abgewickelt, auch wenn die Gutachter und die Versicherungsvertreter laut Dirk erst überrascht waren.

Im Gutachten wurde der Schaden mit ca. 250 Euro bewertet, also etwas weniger als ein Viertel des Neuwertes. Dirk hat sich den Schaden auszahlen lassen, da ihn die paar Krater in der Alusandwichplatte einfach nicht stören.

So kann es also gehen! Wenn du einen Hagel- oder Gewitterschaden an deinem Dachzelt hast, dann reiche ihn unbedingt bei der Versicherung ein! Es kann sich durchaus lohnen. Aber Achtung – Selbstbeteiligung beachten!

Wird der Neu- oder Zeitwert des Dachzeltes ersetzt?

In der Regel kommen Kaskoversicherungen für den Zeitwert eines Gegenstandes auf. Die gute Nachricht dabei ist, dass Dachzelte als recht wertstabil gelten.

Selbst bei Totalverlust des Dachzeltes kannst du also in der Regel mit einer Versicherungssumme rechnen, die nicht allzu weit von dem Neuwert des Dachzeltes entfernt sein sollte.

Tipp: Stell dir vor, dein Fahrzeug wird samt Dachzelt geklaut und du kannst nicht nachweisen, dass auf dem Fahrzeug ein Dachzelt montiert war. Das wäre blöd, oder? Stelle also auf jeden Fall sicher, dass du diesen Nachweis erbringen kannst. Das kann ein Kaufbeleg sein, der sich im besten Fall nicht im Auto selbst befinden sollte. Oder ein Foto vom aktuellen Urlaubstrip von deinem Auto mit Dachzelt.

Wenn du den Neuwert deines Dachzeltes versichert haben willst, dann kannst du zusätzlich zur KFZ-Versicherung eine separate Dachzeltversicherung abschliessen.

Was ist genau versichert?

Wir haben an die Versicherungen folgende Fragen gesandt und die unterschiedlichsten Aussagen bekommen. Eine allgemeingültige Aussage können wir dir leider nicht zu allen Fragen geben. Auch hier solltest du im Zweifel bei deiner Versicherung nachhaken. Eine ziemlich klare Tendenz zu den verschiedenen Fragen und Antworten ist aber durchaus erkennbar.

    • Ist nur die Box/Schale/Verpackung selbst versichert oder auch der Inhalt des Dachzeltes? (Matratze, Stoff, Wertgegenstände usw.)?

    • Ist ein Dachzelt nur geschlossen oder auch offen versichert?

    • Ist das Dachzelt nur AUF dem Auto versichert?

    • Was passiert bei Totalschaden, wenn der Wert des Dachzeltes den Wert des Autos übersteigt?

    • Sind Schäden (durch das Dachzelt) am eigenen Auto versicherbar?

    • Gelten besondere Bedingungen im Urlaub?

    • Sind Parkhausschäden gedeckt?

Ist nur die "Verpackung" oder auch das "Innenleben" versichert?

Grundsätzlich solltest du davon ausgehen, dass nur das Dachzelt an sich versichert ist und nicht das Innenleben.

Alle (Wert-)Gegenstände, die sich in dem Dachzelt befinden, sind nicht in der KFZ-Versicherung abgesichert. Also macht es nicht nur wegen der Versicherung Sinn, die, wenn notwendig, im abgeschlossenen Auto aufzubewahren.

Sind auch die Gegenstände im Dachzelt versichert?

Die VGH Versicherung sagt dazu:

Hallo Rebecca, 

auch geöffnete Dachzelte sind gegen die versicherten Gefahren wie Sturm, Hagel etc. mitversichert. 

PS: Dies gilt jedoch nicht für den im Dachzelt befindlichen Inhalt. Dieser ist weder bei einem geöffneten noch bei einem geschlossenen Dachzelt mitversichert. 

Mit freundlichen Grüßen

Die Nürnberger Versicherung sagt dazu:

Versichert ist nur das fest montierte Dachzelt, nicht aber dessen „Mobiliar“ (Matratze, Lattenrost, Bettgarnitur usw.). Wertgegenstände sind im Rahmen der Fahrzeug-Kaskoversicherung nicht versicherbar.

Wenn dir die Versicherung des Inhaltes deines Dachzeltes wichtig ist, könntest du einmal prüfen, ob die (Wert-)Gegenstände in deinem Dachzelt in einer anderen Versicherung versicherbar sind – z. B. deiner Hausratsversicherung.

 

 

Die ADAC Versicherung sagt dazu:

Der Inhalt kann über den Baustein “Camperinhaltsschutz” abgesichert werden.

Eine Absicherung des “Innenlebens” ist also möglich, man sollte aber davon ausgehen, dass das nicht automatisch so ist. Bei manchen Versicherungen kann man den Inhalt des Dachzeltes mitversichern. Frag doch einfach einmal nach!

Ist ein Dachzelt nur geschlossen oder auch offen versichert?

Das Dachzelt ist im geschlossenen Zustand als Ladung zu sehen (vgl. § 22 StVO Abs. 1). Da sind wir uns ja bereits einig. Wie ist das aber im geöffneten Zustand?

Die DEVK Versicherung sagt dazu:

Ein mit dem Fahrzeug fest verbundenes Dachzelt ist gegen alle Gefahren versichert, gegen die auch das Fahrzeug selbst versichert ist.

Bei einem geöffneten Zelt insbesondere gegen die Naturgewalten, aber auch gegen Diebstahl.

Ebenso in der Vollkasko gegen Vandalismus oder in geschlossenem Zustand während der Fahrt gegen Unfall.

Freundliche Grüße und noch eine gute Woche!

Das Dachzelt ist bei der DEVK-Versicherung also auch im geöffneten Zustand versichert, aber nur für äußere Einwirkungen auf das Dachzelt.

Die Nürnberger-Versicherung sagt dazu:

Da das fest montierte Autodach-Zelt versichert ist, spielt es m. E. keine Rolle, ob es in ausgeklapptem Zustand geschlossen oder offen ist.

Vorsorglicher Hinweis: Auch das Dachzelt sollte allerdings nicht nur am Fahrzeug befestigt, sondern auch besonders gegen Diebstahl gesichert werden. Auch Gepäckträger werden nicht selten komplett abgeschraubt und z. B. mitsamt transportiertem Sportgerät gestohlen. Alle Befestigungspunkte des Trägersystems müssen daher ein Sicherheitsschloss besitzen, auch auf die Diebstahlsicherung. Diebe warten nur darauf.

Fazit: Sicher ist, dass ein geschlossenes Dachzelt Ladung und damit in der Kasko versichert sein müsste (auch, wenn das manche Versicherungen nicht tun). Ob ein Dachzelt durch das Öffnen zur Fahrzeugausstattung wird und damit zusätzlich zu versichern wäre, ist rechtlich noch unklar. Um Gewissheit zu haben, müsste es diesen Fall in der deutschen Rechtsprechung erst einmal geben.

Fakt ist, dass alle Versicherungen, die wir explizit nach diesem Punkt gefragt haben, das Dachzelt auch im geöffneten Zustand als versichert einstufen.

Scheinbar ist ein Dachzelt auch im geöffneten Zustand versichert.

Ist das Dachzelt nur AUF dem Auto versichert?

Während dein Dachzelt nicht auf dem Autodach ist, werden es auch nur die wenigsten Autoversicherungen versichern. Bei den meisten Versicherungen ist das Dachzelt wirklich nur dann versichert, solange es fest mit dem Auto verbunden ist – zumindest bei den KFZ-Versicherungen.

So kann dein Dachzelt in Ruhe in den Winterschlaf gehen | Bild: Natalie Ewen

Vielleicht wirst du es erst einmal nicht glauben, aber in manchen Hausratsversicherungen ist es möglich, dein Dachzelt mitzuversichern. Diese Variante ist für dich besonders in der Zeit wichtig, in der dein Dachzelt bei dir in der Garage oder im Keller überwintert.

Auch während der Lagerung kann deinem Dachzelt einiges passieren: Mäuse finden den Stoff besonders lecker, der Schimmel frisst sich durch das Dachzelt, das Dachzelt fällt um und die Hartschale bricht oder es wird dir vielleicht sogar entwendet. Außerdem können in der Hausratversicherung auch Gefahren wie Feuer oder defekte Leitungen mitversichert sein.

Hier gilt ebenfalls: Frag am besten einmal bei deiner Hausratsversicherung nach, ob dein Dachzelt versichert oder versicherbar ist. Dabei solltest du auf jeden Fall darauf achten, dass du die Deckungssumme richtig wählst.

Es gibt teilweise auch Versicherungen, die das Dachzelt zusätzlich während der Lagerung versichern, wie zum Beispiel die VGH-Versicherung:

Sofern das Dachzelt zwar nicht auf dem Dach befestigt ist, aber unter Verschluss verwahrt wird, sehen wir es über A.2.1.2.1 e unserer AKB ebenfalls als mitversichert an. Dazu muss es nicht zwingend im (auf dem) Fahrzeug verschlossen sein. Hier kämen z. B. auch ein verschlossener Geräteraum oder eine verschlossene Garage in Betracht.

Leider agiert die VGH aber nur in Niedersachsen und Bremen.

Was passiert bei Totalschaden?

Wenn dein Dachzelt in der KFZ-Versicherung versichert ist, dann wird dir bei einem Totalschaden des Dachzeltes der Zeltwert ersetzt werden. Gilt das aber auch, wenn der Wert des Dachzeltes im Extremfall sogar den Wert des Fahrzeuges übersteigt?

Die Nürnberger-Versicherung sagt dazu:

Das mitversicherte Autodach-Zelt stellt gegebenenfalls eine werterhöhende Investition dar, die bei Ermittlung des Gesamt-Wiederbeschaffungswertes vom Sachverständigen wie andere mitversicherte Fahrzeugteile und Fahrzeugzubehör zu berücksichtigen ist.

Das scheint also schlussendlich der Sachverständige zu entscheiden. Im Grunde spricht aber nichts dagegen und es sollte auch in diesem Extremfall abgedeckt sein.

Sind Schäden am eigenen Auto versicherbar?

In der KFZ-Versicherung sind grundsätzlich Unfallschäden und Schäden durch Dritte versichert. Ein selbst verschuldeter Schaden lässt sich grundsätzlich wohl eher nicht versichern.

Ein Schaden, der durch ein Dachzelt am Fahrzeug entsteht, wird vermutlich immer unter die selbst verschuldeten Schäden fallen. Die Chancen, dass solch ein Schaden von der KFZ-Versicherung übernommen wird, sind eher gering.

Die Nürnberger-Versicherung sagt dazu:

Schäden am Fahrzeug, die ausschließlich aufgrund eines Betriebsvorgangs eintreten, z. B. durch falsches Bedienen oder verrutschende Ladung sind keine Unfallschäden und daher in der Vollkasko nicht versichert.  

Die liebe Tanja fragte im DZN Live:

“Wenn ich das Dachzelt montieren will und es mir ausrutscht und das Autodach beschädigt, wer zahlt?”

Dieser spezielle Schaden müsste laut Nürnberger-Versicherung unter die Vollkaskoversicherung fallen, da es ein selbst verursachter Schaden ist. Der Schaden am Dachzelt selbst ist dabei jedoch nicht versichert.

Allerdings sollte überlegt werden, ob der Schaden es wert ist, eine Regulierung über die Versicherung zu tätigen. In den meisten Fällen ist nämlich dann die Selbstbeteiligung fällig und eine Rückstufung wird erfolgen. Somit ergeben sich enorme Kosten.

Gelten besondere Bedingungen im Urlaub?

Was muss ich im Urlaub bezüglich Dachzeltversicherung beachten? Bild: Bernhard Sedlmaier

Bei deiner KFZ-Versicherung gelten im Ausland unter Umständen andere Bedingungen als im Inland.

Alle Regelungen, die das Fahrzeug betreffen, sollten auch für die Ladung gelten. Außer natürlich, es ist in den allgemeinen Geschäftsbedingungen deiner Versicherung anders geregelt.

Was ist, wenn ich mit meinem Dachzelt hängen bleibe?

Grundsätzlich muss deine Vollkasko dir jeden selbst verschuldeten Unfallschaden zahlen – außer du hast grob fahrlässig gehandelt. Bei grober Fahrlässigkeit werden in der Regel 30 % der Leistung gekürzt.

Grobe Fahrlässigkeit grenzt sich von der einfachen Fahrlässigkeit dadurch ab, dass jeder Mensch mit klarem Verstand die Gefahr und den möglichen Schadenseintritt hätte erkennen können. Das ist beispielsweise der Fall, wenn du bei Sturm einen Blumentopf auf die Fensterbank stellst und dieser dann heruntergeweht wird. Einfache Fahrlässigkeit hingegen ist das bloße Außerachtlassen der erforderlichen Sorgfalt unabhängig davon, ob man den drohenden Schadenseintritt unmittelbar hätte sehen können.

Wie ist das wohl, wenn ich mein Dachzelt auf dem Dach nicht mit in die Fahrzeughöhe mit einkalkuliere und im Parkhaus oder an einer Unterführung hängen bleibe? Falls sich deine Versicherungen in diesem Fall weigern sollte, den Schaden zu bezahlen, weil du selber schuld bist, kannst du vielleicht mit folgenden Zeilen kontern.

Die Rechtsprechung sagt dazu nämlich:

Wird bei Befahren einer Unterführung mit einer Durchfahrtshöhe von 2,10 m das Mitführen von Fahrrädern auf dem Dachgepäckträger vergessen, so ist ein derartiges Augenblicksversagen nicht als grob fahrlässig i. S. von § 61 VVG anzusehen.

Ob ein Fahrrad auf dem Autodach mit einem Dachzelt gleichzusetzen sein dürfte, bleibt abzuwarten.

Was ist nicht versicherbar im Rahmen der KFZ-Versicherung?

Paragraf 22 der StVO besagt, dass der Fahrer für die Sicherung der Ladung zuständig ist und dass die Ladung auch bei Vollbremsung nicht verrutschen darf. Wenn dir also dein Dachzelt wegen mangelnder Ladungssicherung auf der Autobahn vom Autodach fliegt, solltest du eher nicht damit rechnen, die Folgeschäden über die Versicherung abwickeln zu können.

Es sei denn, du kannst belegen, dass du für eine ausreichende Ladungssicherung gesorgt hast und dass der Unfall aus Gründen entstanden ist, die du nicht zu verschulden hast.

Ob dann aber deine KFZ-Versicherung für den Schaden aufkommt oder aber der Schadensverursacher (z. B. bei Materialfehler der Sicherungsmuttern) ist dann die nächste Frage.

So etwas nachzuweisen dürfte in der Regel schwierig sein. Wir raten dir deshalb (und wegen der möglichen enormen Gefahren) bei der Ladungssicherung besonders aufzupassen und lieber einmal mehr die Verschraubungen zu checken, als einmal zu wenig. Hier findest du mehr Infos zur 👉Dachzeltmontage.

Es gibt allerdings auch Versicherungen, die Ladungsschäden mitversichern. So beispielsweise die Württembergische:

Unfall, Brems-, Betriebs- und Bruchschäden

A.2.3.2 Versichert sind Unfälle des Fahrzeugs. Als Unfall gilt ein unmittelbar von außen plötzlich mit mechanischer Gewalt auf das Fahrzeug einwirkendes Ereignis.
Mitversichert sind Brems-, Betriebs- und Bruchschäden aufgrund eines Brems- oder Betriebsvorgangs oder reine Bruchschäden, Schäden zwischen ziehenden und gezogenem Fahrzeug, Schäden am Fahrzeug durch rutschende Ladung, Verwindungsschäden, Schäden auf Grund Bedienungsfehler sowie Schäden durch Über- oder Unterspannung insbesondere auch beim Aufladen des Akkus eines Elektrofahrzeuges, siehe hierzu die „Sondervereinbarung Brems-, Betriebs- und Bruchschäden“.

Brauchst du beim Mieten und Vermieten eine separate Dachzeltversicherung?

Wie verhält sich das nun, wenn du einem Freund dein Dachzelt ausleihst oder dir selbst ein Dachzelt für den Sommerurlaub mietest?

Die Nürnberger-Versicherung sagt dazu:

Auch ein fremdes, fest montiertes Autodach-Zelt ist mitversichert. Zu beachten sind für die Frage des Versicherungsschutzes allerdings die Beitragszuschlagsgrenzen. Übersteigt der Wert die in den AKB genannte Obergrenze, muss das Dachzelt gegen einen vom Versicherer zu erfragenden Zuschlag mitversichert werden. 

👉 Hier kannst du übrigens Dachzelte mieten und leihen.

Wie kannst du dich noch zusätzlich sichern?

Diebstahl

Ein Diebstahl des Dachzeltes ist insgesamt recht unwahrscheinlich. Allerdings gibt es bereits Fälle, bei denen von einem Diebstahl berichtet wurde.

Wenn du dich vor Diebstahl schützen möchtest, kannst du das statt nachträglich über eine Versicherung vorsorglich auch noch mit folgenden Befestigungsmethoden machen: diebstahlsichere MutternRingkopfmuttern mit Vorhängeschloss oder Hexlox-Schrauben.

Auch ein Bremsscheibenschloss kann dir bei deiner Dachzelt-Diebstahlsicherung behilflich sein:

“Ich habe unter dem Zelt einen kleinen Bügel montiert. Daran hänge ich ein Bremsscheibenschloss mit Alarmanlage vom Motorrad. Reagiert sehr empfindlich auf Bewegung. Selbst vorsichtiges Abschrauben würde auslösen. Und es erweckt den Eindruck, dass es am Motorrad auch auf das Einschalten der Zündung anspricht. Muss ich am Anhänger aber noch verifizieren, indem ich darin einen Verbraucher einschalte.” Jan-Hendrik Precht

Darüber hinaus gibt es auch weitere spezielle Diebstahlsicherung verschiedener Marken. Dazu bekommst du hier auf unserem Blog bald mehr Informationen. Wenn du den Artikel nicht verpassen willst, trag dich hier in unseren Newsletter ein.

Tipp: Du kannst auch innerhalb deines Dachzeltes einen GPS-Tracker anbringen und so bei einem Diebstahl nachverfolgen, wo dein Dachzelt hintransportiert wird. Bitte verständige dafür aber vorher die Polizei.

Außerdem hast du die Möglichkeit, an deinem Dachzelt auch Sensoren anzubringen, die dich bei Annäherungen von Dritten alarmieren. Wie wäre es mit einem Bewegungsmelder in Kombination mit einem automatisch aufblitzenden Licht? Das würde den Dieb im Idealfall direkt abschrecken. Aber sicher auch dich, wenn du vergisst, es einmal auszuschalten.

Hast du schon einmal in der Stadt im Dachzelt übernachtet? Thilo lebt in seinem Dachzelt und hat es mehrfach getan. Bild: Thilo Vogel

Vandalismus

Von Vandalismus ist uns bisher nicht allzu viel zu Ohren gekommen. Wenn du dich davor schützen möchtest, empfehlen wir dir grundsätzlich nicht an zu zwielichtigen Stellen zu parken und das Auto bzw. das Dachzelt nicht zu lange unbewacht zu lassen.

Ein Vorhängeschloss an den Verschlüssen der Hartschale oder dem Reißverschluss des Klappdachzeltes kann dich vor einem ungewollten Öffnen durch Dritte schützen.

Abgesehen von der Frage, wie sicher diese Schlösser wirklich sind, können solche Vorkehrungen einen Einbruch in dein Dachzelt auch erst interessant machen. Wo ein Schloss dran ist, ist auch etwas Wertvolles drin, könnte da der Ansporn sein.

Wenn du dich zusätzlich bezüglich Vandalismus absichern magst, dann kannst du eine separate Dachzeltversicherung abschließen. Für eine Selbstbeteiligung im Schadensfall sind damit auch alle Gegenstände im Dachzelt versichert.

Ladungsverlust

Vor Ladungsverlust kannst du dich am besten selbst schützen, indem du deine Ladung regelmäßig kontrollierst. Sind die Muttern noch festgezogen? Ist das Dachzelt noch an der Position, an dem es sein sollte? Sind die Dachträger noch fest mit dem Autodach verbunden? Und wie gut sieht die Dachreling überhaupt aus?

Du allein bist als Fahrzeugführer für die Sicherheit deiner Ladung verantwortlich.

Das sagt die ADAC-Versicherung zum Thema Ladungsverlust:

Hallo Liebe Dachzeltnomaden,

vielen Dank für eure Nachricht. Ein fest verbautes Dachzelt ist im Sinn der Teileliste mitversichert (vergleichbar mit einer Dachbox). Dies immer dann, wenn diese über die hierfür vom Hersteller vorgesehenen Schienen/Befestigungspunkte ordnungsgemäß befestigt sind.

Ein Lösen/Herabfallen des Dachzeltes und Beschädigung des Fahrzeugs stellt aber kein versichertes Schadenereignis dar. Gleiches gilt, wenn die Maximalbelastbarkeit der Dachträger überschritten wird und es zu Verwindungen kommt.

Wir hoffen, dass wir euch mit dieser Antwort weiterhelfen konnten.

Freundliche Grüße

Der Dachzelt-KFZ-Versicherungsvergleich

Wir haben viele verschiedene Versicherungen gefragt, ob sie Dachzelte versichern. Nachfolgende findest du eine Übersicht von den Versicherungen, die sich zurückgemeldet haben. Wenn du dein Dachzelt bei einer anderen Versicherung versichert hast, die hier in der Auflistung noch fehlt, dann melde dich gerne bei uns. Wir fragen bei der jeweiligen Versicherung dann gerne offiziell an.

Alle Angaben wurden von den Versicherern auf Anfrage schriftlich bestätigt. Die Angaben sind ohne Gewähr.

Diese KFZ-Versicherungen versichern dein Dachzelt:

Hier gehts zur ADAC-Versicherung.

Hier gehts zur Allianz-Versicherung

Hier gehts zur DEVK-Versicherung.Friday Versicherung.

Hier gehts zur Nürnberger-Versicherung.

Hier gehts zur VGH-Versicherung.

Hier gehts zur Württembergische-Versicherung.

Alternativen zur KFZ-Versicherungen & separaten Dachzeltversicherung

Bisher haben wir hauptsächlich über KFZ-Versicherungen und einen separaten Versicherer gesprochen. Ist dein Dachzelt bei deiner KFZ-Versicherung nicht versichert und du möchtest keine separate Dachzeltversicherung abschließen? Dann fragst du dich vielleicht, was du jetzt noch tun kannst, um dein Dachzelt doch zu versichern?

Es gibt noch mehr Möglichkeiten, dein Dachzelt zu versichern. Du kannst dabei entweder bestehende Versicherungen aufstocken oder neue abschließen.

  • Hausratversicherung: Bei einigen Versicherungen kannst du dein Dachzelt bei der Hausratsversicherung mit absichern lassen.
  • Fahrzeugausstattung: Weitere Möglichkeiten bestehen darin, dass du das Dachzelt als zusätzliche Fahrzeugausstattung versicherst.
  • Transportversicherung: Es ist auch möglich, das Dachzelt in einer Autoinhaltsversicherung bzw. einer Transportversicherung abzusichern.

Bei allen Versicherungen solltest du genau prüfen, welche Schadensfälle wirklich abgesichert sind. So kann es bei einer Hausratsversicherung beispielsweise gut sein, dass dein Dachzelt in der Garage versichert ist, aber nicht auf dem Autodach. Bei einer Haftpflichtversicherung kann dein Dachzelt auch unterwegs versichert sein, aber nur wenn es auf dem Campingplatz Schaden nimmt, nicht beim Parken auf der Straße.

Mein Tipp zum Thema Dachzelt und alternative Versicherungsmöglichkeiten wäre also in jedem Fall: Wenn das Dachzelt nicht in der Police oder Leistungsbeschreibung explizit erwähnt wird, dann lass dir am besten schriftlich bestätigen, welche Schadensfälle genau versichert sind.

Checkliste zur Dachzeltversicherung

Diese Punkte solltest du bei der Dachzeltversicherung deiner Wahl unbedingt abklären:

  • Ist dein Dachzelt bei deiner Versicherung überhaupt versicherbar?
  • Wie hoch ist die Deckungssumme?
  • Ist der Inhalt des Dachzeltes auch versichert oder nur die Box?
  • Ist das Dachzelt auch offen versichert?
  • Sind Gegenstände im Dachzelt versichert?
  • Ist das Dachzelt auch während der Lagerung versichert?
  • Was ist nicht versicherbar?

Wenn du all diese Punkte für dich abgearbeitet hast, dürfte dein Dachzelt entsprechend deiner Risikobereitschaft bereits gut abgesichert sein.

Fazit: Dachzeltversicherung

Wenn dein Dachzelt in der Kasko Versicherung deines Fahrzeuges mitversichert ist, dann bist du auf der relativ sicheren Seite. Denn falls dein Dachzelt gestohlen wird, einen Sturmschaden erleidet oder bei einem Wildunfall beschädigt wird, sollte deine KFZ-Versicherung den Schaden in all den Fällen bezahlen, in dem sie für den Schaden auch am Fahrzeug aufkommen würde.

Bei vielen KFZ-Versicherungen ist das Dachzelt als Ladung oder Fahrzeugausstattung versichert. Es gibt aber auch große Versicherungen, die Ladung generell nicht mitversichern. Wenn dein Dachzelt in der KFZ-Versicherung nicht versicherbar ist, gibt es alternative Versicherungsmöglichkeiten.

Allen voran sei die separate Dachzeltversicherung der Gothaer erwähnt. Bisher ist uns keine andere Dachzeltversicherung bekannt, die sich speziell auf Dachzelte spezialisiert hat – eine gute Alternative also, wenn du auf Nummer sichergehen magst!

Das klingt doch gut, oder? Hoffen wir aber dennoch, dass du diese Art von Versicherung einfach nie brauchen wirst!

In diesem Sinne wünsche ich: eine gute Reise!

7 Comments

  • Michaela

    Hallo Rebecca. Ich habe seit Kurzem auch ein Dachzelt. Vor 2 Wochen hatte ich die Versicherung (ADAC) angeschriebeb, mit der Frage, inwiefern ein Dachzelt in der KFZ Versicherung (Teilkasko) mitversichert wäre. Bis heute keine Mail erhalten. Diese Woche hatte ich angerufen, der Typ vom Kundenservice der KFZ Versicherung verwies mich an die Schadensstelle. Die konnten mir nicht weiterhelfen “so etwas hatten wir noch nicht. Da kann ich Ihnen nicht weiterhelfen, waeten sie bitte bis auf die Mail von Ihnen geantwortet wird”, war die Aussage. Auf meinen Vorschlag, sich schlau zu machen und mich zurück zu rufen, habe ich bis heute keine Antwort erhalten.
    Ich weiss somit nicht wo ich dran bin.
    Was kann ich noch tun?
    Bin etwas verzweifelt, da das Auto mit Dachzelt vor der Garage steht und öfter Vans mit polnischem oder rumänischem Kennzeichen durch unsere Strasse fahren.
    Natürlich hab ich schon an eine zusätzliche Diebstahlsicherung gedacht und mich informiert.
    Dies löst aber nicht das Problem dass ich keine Auskunft von der Versicherung bekomme.
    Erinnerungsmail ging heute an den ADAC raus. 🤷‍♀️

  • Angela Sittig

    Hallo, sind bei der Ergo als KfZ-Versicherung, die versichern keine Ladung ( laut Beraterin) haben aber auch keine Ahnung was ein Dachzelt überhaupt ist, man könnte nur über eine separate Campingversicherung 93 Tage/Jahr a 3,90 € versichern, was ja lächerlich ist und vor allem teuer, wenn man das Dachzelt das ganze Jahr drauf hat.
    Adam Riese ist unsere Hausratversicherung, die hat uns aber gesagt, dass Dachzelt überhaupt nicht mit versichert wäre, auch nicht im Keller oder Garage.
    Könntet ihr uns weiterhelfen?

    Viele Grüße
    Angela und Thorsten

    • Natalie Ewen

      Hallo Ihr Beiden,

      wir haben festgestellt, dass es sehr am Berater und der Filliale liegt. Am Besten ihr tretet einfach mal mit den verschiedenen Fillialen persönlich in Kontakt, das hat bei uns Wunder gewirkt und im endefekt wurde unser Dachzelt überall mitversichert.

      Ganz liebe Grüße
      Natalie

  • Sigrid

    Hi, ich habe vor mir kurzfristig ein Hartschalendachzelt zu kaufen und nun auch das Thema Diebstahl als Problem. Ich habe schon euer anderes Video angesehen, weiß aber nicht wie das Miles Starling befestigt wird und wie ich das sichern kann. Ich hoffe der Verkäufer meldet sich noch. Dazu bin ich über die Provinzial versichert, die noch über meinen Ex läuft. Er hat sie mir leider noch immer nicht überschrieben, weshalb das mit dem Nachfragen so eine Problem darstellt. Hat jemand zufällig eine Versicherung dort und weiß schon Bescheid?

  • Eva

    Ich bin nun auch endlich Besitzerin eines Dachzelts und habe mir (natürlich auch erst nach der Anschaffung) Gedanken bzgl. einer geeigneten Versicherung gemacht. Zunächst habe ich ganz blauäugig gedacht, dass es nicht so schwierig sein würde, sein Zelt zu versichern, es fahren ja schließlich inzwischen einige Menschen mit Zelt auf dem Dach herum und die werden ja wohl auch alle versichert sein. Selbst das eingehende Studium dieser Seite und den vielen hilfreichen Tipps brachte mich prinzipiell nicht weiter. Ich habe mir auch verschiedene Angebote eingeholt, da meine bisherige KFZ-Versicherung (Kravag) das DZ nicht versichern will, aber irgendwie war ich nicht richtig happy. Nun habe ich den Tipp bekommen, es mit der Dachzelt-Versicherung24.de zu probieren. Die gibts wohl noch nicht so lang, haben sich aber Gedanken aufgrund immer öfter auftauchender Anfragen zum Thema DZ-Versicherung gemacht. Hier muss man nicht die bisherige KFZ-Versicherung wechseln, sondern man schließt quasi für das DZ eine eigene Zusatzversicherung ab. Ich hab das jetzt mal probiert und werd sehen, ob sie so gut sind, wie sie klingen.

  • Michael

    Meine Nachfrage (für die Versicherung eines Dachzelts auf einem Kastenanhänger) hat ergeben, dass folgende Versicherungen ein Dachzelt auf einem Hänger NICHT mitversichern:

    – ADAC
    – WGV
    – HUK Coburg

    Bei HUK wäre die Versicherung nur über eine (leider sehr teuere) Camper-Versicherung möglich. Beim ADAC müsste das Dachzelt im Fahrzeugschein eingetragen sein, da es sonst als Ladung gilt und nicht mitversichert wird. VGH versichert nur lokal.

    Die DEVK-Versicherung hat das Dachzelt zwar inbegriffen, greift natürlich aber nur, wenn der Hänger abgehängt ist. Sprich in angehängten Zustand müsste man sich dann wieder mit der Versicherung vom Zugfahrzeug herumschlagen.
    Ansonsten bietet noch die Württembergische eine Versicherung von Hänger mit Dachzelt an, allerdings unter der Voraussetzung, dass das (bzw. ein) Zugfahrzeug ebenfalls bei der Württembergischen versichert ist. Wobei das vor dem oben genannten Hintergrund, sich im Schadensfall während der Fahrt mit zwei Versicherungen herumschlagen zu müssen, vielleicht gar keine schlechte Idee ist.

    Mir ist bewusst, dass die Kombination “Anhänger + Dachzelt” vermutlich ein Nischenproblem ist, sollte jemand jedoch damit bereits Erfahrungen gesammelt haben, wäre ich für Tipps oder Hinweise sehr dankbar.

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